40代も半ばになると離れて暮らす両親の介護や財産管理を考え始める方も多いのではないでしょうか？
わたしもひょんな出来事がきっかっけで真剣に考えるようになりました。
母親のちょっとした物忘れです。
あら？〇〇ちゃん（孫）の運動会っていつだったっけ？
このまえ聞いたような気もするけど。。。
わたしの親も70代。年も年なのでそろそろ「認知症」も気にしなくてはならなりません。
認知症について調べていると驚愕の数字が目に留まりました。
「5人に1人」
この数字は2025年に65歳以上の高齢者のうち認知症を発症している人の推測割合です。
もう他人事ではありませんね。
この記事ではわたしなりに調べた認知症と財産管理の関連性について掘り下げ、家族が取り組むべき具体的な対策を解説します。
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【40代をスマートに】40代2児の父 | 金融サービスに従事。子育てしながら親の介護・資産管理もぼちぼち視野に入ってきたので熟考中。たくさんちしきをインプットして同じ年代、同じ悩みを抱えた皆さまにアウトプット中。
はじめに：認知症と財産管理
認知症は、人の記憶や判断力に影響を及ぼす病であり、日常生活のみならず、財産管理にも大きな障害をもたらします。
認知症になると、本人が自身の財産を適切に管理することが難しくなり、場合によっては財産を失うリスクも高まります。
そのため、認知症の進行を予見し、早期に財産管理の計画を立てることが重要です。
家族が協力して財産管理の体制を整えることで、認知症患者の生活の質を保ち、安心して暮らせる環境を提供することができます。
認知症患者の尊厳と財産を守るために、家族が果たす役割の重要性を明らかにし、そのための実践的なアプローチを提案します。
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認知症患者と家族の役割
親が認知症になった場合のケアにおいて、家族はそれを支える中心的な役割を果たします。
家族は、親の日々の生活を支えるだけでなく、財産管理という重要な責任も担います。
認知症が進行すると、自身の財産を適切に管理する能力を失いがちです。このため、家族は親の財産を保護し、適切に管理することが求められるのです。
具体的には以下のようなケースが出てきます。
親の銀行取引を代行
親の不動産の維持管理
親が詐欺や不当な契約から守られるよう、監視の目を光らせる
親の財務状況を把握し、定期的にチェックすること
しかし、家族がこの役割を果たすためには、法的な支援や知識が必要です。
そのためには
✅家族信託
✅成年後見制度
などの法的な仕組みを利用し、家族が親の財産を効果的に管理することができるようにならなければなりません。
これらの制度は、家族が親の意志に沿った形で財産を管理し、親の福祉を最優先に考えることを可能にするのです。
親が認知症になってしまった場合、家族は大切なサポーターであり、財産管理においても重要な役割を担います。
家族が協力し合い、親の財産を守りながら、その尊厳と生活の質を高めることができるのです。
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財産管理の必要性
親が認知症になると、家族は多くの困難に直面します。
特に財産管理は、重要な問題の一つです。
認知症により判断能力が低下した場合、法的な手続きを経ずに財産を管理することはできません。
これには、預貯金の引き出し、不動産の売却、保険や証券の売却、さらには生前贈与といった行為が含まれます。
家族が適切な財産管理を行わない場合、これらの資産は凍結され、必要な時に利用できなくなる可能性があります。
例えばこのような事態に陥ってしまいます。
◆銀行口座が凍結されて医療費や介護費用の支払いができない。。。
◆預貯金が引き出せなくて日常生活に必要な資金が足りない。。。
◆親名義の不動産売却ができない。。。
これでは、家族の生活基盤を守ることが難しいですよね。
保険や証券も同様で、これらを売却して得られるはずの資金を活用できないため、経済的な損失を招くことになります。
さらに、生前贈与ができないことで、税金の面で不利益を受けることもあります。
これらのデメリットを避けるためには、家族信託などの財産管理の仕組みを利用することが重要です。
これにより、認知症の進行に伴う法的な制約を回避し、家族が安心して資産を管理し、活用することが可能になります。
親が認知症になった場合の財産管理は、家族の経済的な安定と将来の計画にとって、不可欠な対策と言えるでしょう。
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家族が財産管理を行う方法～「おやとこ」とそのメリット
家族が財産管理を行う際には、「おやとこ」という家族信託が有効な手段です。この制度は、親や高齢者の資産を子どもや信頼できる家族が管理することを可能にし、認知症などで判断能力が低下した場合でも、資産を適切に保護・活用できるように設計されています。
以下が「おやとこ」を利用するメリットです。
専門家によるコンサルティング
「おやとこ」は、家族信託に特化した司法書士が創業した企業であり、相続対策や資産承継の最適化まで一気通貫してサポートできる点が大きな強みです。
リーズナブルな料金設定
家族信託を高品質かつ安価に提供することを目指しており、信託する財産の金額に応じた料金設定がされています。これにより、多くの人が利用しやすいサービスとなっています。
家族信託専用アプリの提供
日本初の家族信託専用アプリを提供しており、銀行とのAPI連携やレシートの自動読み込み機能などで、帳簿や報告書を自動生成し、家族にも財産状況を自動共有することができます。
また信託契約締結後もこのアプリを通じて、専⾨家に家族信託の運用⽅法や税⾦問題など、疑問点・不明点をいつでも相談をすることが可能です。
わたしも調べていて新たに発見した点ですが、受託者にとっては信託契約で完了ではなく、信託契約後も様々な課題が発生するんですね。
このアプリがあれば面倒な受託者の業務を強力にサポートしれくれて、受託者の業務を簡単かつ安全に行うことが可能です。
サービス満足度の高さ
「おやとこ」は2016年から家族信託のサポートを始めた実績があり
サービス満足度：96％
という高い評価を得ています。これは、顧客に寄り添ったサポートが評価されている証拠です。
家族への説明サポート
家族信託を始める際の大きな悩みの一つが、親御さんや他の家族への説明です。
実際にわたしも家族への説明が一番気になっていた部分であり、自分で説明するとなるとしんどいなと思っていました。
「おやとこ」では、必要な場合には親御様やご家族への面談にも同席し、全員が納得するまで説明を行うサービスを提供しています。
これらのメリットは、「おやとこ」が提供する家族信託サービスが他社と比較して優れている点を示しており、認知症による資産凍結から親を守るための信頼できる選択肢となっています。
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まとめ：家族としてできること
いかがでしたか？「おやとこ」家族信託を活用することで、家族は親の意志を尊重し、財産を守りながら、その人らしい生活を支援することができます。
家族信託は、家族間の信頼を基盤とし、法的な保護と経済的な安定を提供します。
この記事が、家族信託「おやとこ」の理解を深め、家族が一丸となって財産を守るための参考になれば幸いです。
家族の絆を深め、未来へと財産を継承するために、「おやとこ」家族信託を検討してみてはいかがでしょうか。
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